Часто задаваемые вопросы
При заключении договора ОСАГО каждая страховая компания обязана применять КБМ, который был получен из базы АИС ОСАГО.
Внимание! Часть данных может не отображаться по техническим причинам.
Таблица КБМ
С 01.04.2022 г. КБМ устанавливается в соответствии со следующей таблицей:
| Класс вождения на начало срока действия годовой страховки | КБМ | Класс вождения на конец срока действия полиса ОСАГО (в зависимости от числа попаданий в ДТП по вине водителя) | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Количество страховых случаев за год | ||||||
| 0 | 1 | 2 | 3 | от 4 | ||
| М (максимум) | 3,92 | 0 | M | M | M | M |
| 0 (нулевой) | 2,94 | 1 | M | M | M | M |
| 1 (первый) | 2.25 | 2 | M | M | M | M |
| 2 (второй) | 1,76 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 (третий) | 1,17 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 (четвертый) | 1,00 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 (пятый) | 0,91 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 (шестой) | 0,83 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 (седьмой) | 0,78 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 (восьмой) | 0,74 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 (девятый) | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 (десятый) | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 (одиннадцатый) | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 (двенадцатый) | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 (тринадцатый) | 0,46 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Стоимость ОСАГО формируется на основании базовой тарифной ставки, установленной Центральным Банком России и дополнительных коэффициентов, которые зависят от технических параметров автомобиля, региона проживания собственника авто и водителей, имеющих право пользоваться транспортом. Одним из применяемых коэффициентов является КБМ.
Что такое КБМ
Коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ) — это показатель, зависящий от количества дорожных аварий, совершенных по вине застрахованного лица в период действия автостраховки. Параметр установлен Указанием Банка России №5000-У и показывает риск наступления страхового случая.
Как формируется история Бонус-Малуса
За весь стаж автострахования формируется история параметра. Если во время действия страхового полиса не было ДТП, совершенных по вине водителя и соответственно выплат, то значение бонус-малуса на следующий год будет снижено на 5%. Это также снизит цену ОСАГО. Наличие аварий наоборот приведет к увеличению КБМ. За возможность снижения стоимости страховки КБМ прозвали скидкой за безаварийную езду. Максимальный размер скидки составляет 50%, то есть для расчета стоимости страховки принимается значение 0,5. Максимальная наценка — 145%. В этой ситуации КБМ равен 2,45.
Значения КБМ вводятся страховыми компаниями в единую автоматизированную информационную систему (АИС ОСАГО), которая контролируется Российским союзом автостраховщиков (РСА) сразу после оформления договора. Перерасчет коэффициента производится ежегодно 1 апреля.
Причины потери КБМ
Значение КБМ рекомендуется постоянно контролировать путем проведения онлайн проверки по базе РСА. Причинами применения неверного бонус-малуса могут являться:
- Замена водительского удостоверения в связи с утратой, порчей, окончанием срока действия или сменой личных данных. О получении новых прав следует уведомить страховую компанию, которая обязана передать обновленные сведения в АИС ОСАГО.
- Ошибки, опечатки при заключении договора ОСАГО.
- Некорректное оформление документов при дорожной аварии. Ошибки при передаче сведений страховой компанией.
- Перерыв в страховании. Если водитель не был указан ни в одном полисе до 1 апреля 2019 года, то значение КБМ снова становится 1. После указанной даты перерыв в страховании не является основанием для изменения коэффициента.
- Отзыв лицензии у автостраховщика.
- Технический сбой в системе.
Своевременная проверка позволит избежать ошибок и правильно рассчитать стоимость полиса.
Где и сколько времени хранится история КБМ
Хранением истории КБМ занимается союз автостраховщиков. Получить обновленную информацию о страховке можно на официальном сайте РСА или нашем интернет-ресурсе. Данные на каждого водителя есть с 2012 года.
Какие ошибки могут возникнуть при формировании истории страхования
Формированием истории занимаются страховые компании. Только они имеют право вносить в единую базу данных обновленные сведения и менять значения КБМ в случае обнаружения ошибки.
Неправильные данные могут стать следствием сбоя в системе или некорректного введения сведений страховщиками.
Причиной ошибки в истории страхователя также может стать «склейка» данных двух людей с одинаковыми ФИО и датой рождения. В этом случае информация от двух водителей формирует одну запись в АИС и людям присваивается одинаковый КБМ показатель.
Как посмотреть историю КБМ
Чтобы проверить историю изменения бонус-малуса по базам РСА самостоятельно, необходимо подать онлайн-заявку на нашем сайте, в которой указать:
- ФИО водителя;
- дату его рождения;
- данные водительского удостоверения (серия и номер документа указаны на лицевой и оборотной стороне);
- реквизиты старых прав водителя, если ранее была произведена замена документа (сведения не являются обязательными, но позволяют провести более тщательную проверку);
- личный электронный адрес, на который поступит документ, содержащий полную информацию о расчете КБМ на данный момент.
Из итоговой справки можно узнать историю изменения коэффициента по всем договорам страхования, начиная с 2013 года и информацию по всем страховым случаям, произошедшим по виде застрахованного.
Схема восстановления КБМ
Если в полученной справке КБМ указан неправильно, то требуется провести процедуру восстановления и изменения истории страхования.
Проверка истории КБМ
Чтобы восстановить утраченный КБМ надо провести проверку изменений коэффициента по представленной на сайте форме и перейти по ссылке «Восстановить КБМ».
Оформление заявки
Далее подается заявка в РСА, в которой указываются ФИО, дата рождения, серия и номер прав водителя. К заявке можно приложить копии всех полисов ОСАГО за предыдущие года и копию справки об изменении бонус-малуса, полученной после запроса проверки страховой истории.
Мы отправляем запрос в электронном виде в АИС ОСАГО
Запрос направляется в единую базу АИС ОСАГО.
Получение результата
В результате проверки пользователь нашего сервиса получает перерасчет КБМ или подробное разъяснение контролирующей организации о применении установленного значения в отношении отдельного водителя.
Есть ли гарантии?
Если расчет КБМ был произведен неправильно, то мы поможем внести соответствующие изменения в базу РСА.
Пример экономии
Восстановление КБМ позволяет снизить стоимость полиса обязательного страхования транспортного средства ОСАГО. Например, Серову Петру Михайловичу при оформлении автогражданки поставили коэффициент 1. В предыдущем договоре у водителя был 7 класс и показатель составлял 0,8. Этот факт проверка подтвердила. ДТП по его вине за страховой период отсутствуют. Изменение КБМ произошло в результате смены водительских прав.
Стоимость полиса в предыдущий год была 7 855 рублей. В результате повышения КБМ стоимость страховки выросла до 9 818, 75 рублей.
После внесения изменений КБМ стал 0,75 и страховая премия снизилась до 7 364, 06 рублей. Экономия составляет 2 454,68 рублей.
Таблица значений КБМ
Провести проверку правильности определения КБМ можно по специальной таблице. После получения в/у первый раз водителю присваивается класс 3 и КБМ=1. Если во время действия автостраховки не было ДТП, совершенных по вине водителя, то значение коэффициента снижается до 0,95. Если аварии совершались, то увеличение КБМ проводится соответственно их количеству.
Более точно узнать КБМ, действующий на настоящий момент времени можно на нашем сайте, воспользовавшись специальной формой проверки.